L'accès à une assurance de prêt immobilier est souvent une étape cruciale pour réaliser un projet immobilier en toute sérénité. Mais que faire en cas de refus des assureurs ?
Le refus d'une assurance de prêt immobilier peut être causé par divers facteurs tels que des problèmes de santé, des antécédents médicaux ou des éléments liés au profil de l'emprunteur tels que l’âge, le métier ou encore la pratique d’une activité à risque. Cette situation peut être délicate à gérer, mais il existe des solutions à envisager.
1 Analyser les raisons du refus : Il est essentiel de comprendre les raisons exactes du refus de l'assurance de prêt. Le courtier Assurly recommande de solliciter des explications auprès de l'organisme financier concerné ou de faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour obtenir des informations détaillées.
2 Faire appel à un courtier en assurance emprunteur : Un courtier expérimenté dispose d'un large réseau de partenaires et peut négocier auprès des assureurs pour trouver une offre qui convienne au profil de l'emprunteur. Grâce à cette expertise, les chances de trouver une assurance de prêt adaptée augmentent considérablement.
3 Opter pour la délégation ou la substitution d'assurance : Les emprunteurs ont le droit de choisir une assurance de prêt autre que celle proposée par l'établissement prêteur. Une délégation (en début de prêt) ou une substitution (en cours de prêt) d'assurance peut être une alternative avantageuse, souvent plus compétitive en termes de tarifs et de couverture. Il est important de noter que la banque propose une assurance groupe présentant des garanties et conditions fixes. En revanche, une assurance externe a la capacité de proposer des garanties spécifiquement adaptées aux besoins du client.
4 S'informer sur la convention AERAS : En cas de problèmes de santé, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes considérées comme présentant un risque de santé élevé, mais avec des conditions spécifiques.
Le Cas d'un Refus Partiel d'Assurance
Parfois, l'assureur peut refuser partiellement une demande d'assurance, en appliquant une surprime, une exclusion de garantie, ou d'autres conditions. Dans ce cas, l'emprunteur a deux solutions :
• Accepter les conditions de l'assureur en question
• Continuer de comparer les offres pour trouver celle qui lui convient le mieux.
Dans tous les cas, il pourra changer à nouveau à tout moment grâce aux lois Lagarde, Hamon, Bourquin et Lemoine.